2分利息怎么算，实际利率是多少？细算大吃一惊！

作为金融从业者，经常有朋友或者客户咨询我贷款相关的问题，其中，问得最多的就是关于“利息”这个问题，今天就和大家一起讨论一下“利息”。

我们先来简单了解一些关于利息的介绍：

利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。

利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间）。

那么在本金和借款时间都确定的情况下，这里面的“利率”就是决定实际支付利息多少的关键因素。

随着互联网金融的兴起，P2P出现在人们的眼中，P2P贷款平台因其极低的门槛和快速的审批、放款时效，获得了大批中低端客户。在各大P2P贷款平台中的业务人员通常都会给客户说，这个产品利率是多少，一般为月息1分，1分5，2分，2分5，不懂的客户听到这里，觉得利息1分到2分多，也不高，对于没有太多资质的客户来说也还能接受。

说到这里，我们要提一个有趣的现象。各大P2P平台都有自己的理财客户端，他们的理财产品一般标称年利息7%--12%，而在线下贷款端，他们的月息一般1分～2分（1%--2%）。为什么同一个平台不统一标示为年化利率？而要分开呢？相比于银行利率年化5%--8%，贷款平台上的月息1分又是多少呢？

我们来具体计算一下。

以通常贷款10万，三年期，月息1分（1%）为例。

贷款平台计算利息为：

10万×1%×36＝3.6万，

还完3年总计本息13.6万，

每月还款金额为：

10万÷36+10万×1%＝3777.8元

不明白的客户以为年化利率为12%

实际利率，我们可以通过计算器计算

如上图所示，实际年化利率为21.2%！！

与预想的12%差距9.2%，几乎快翻一倍！

那贷款平台说的月息1分5呢？

贷款本金和时间和上面一样

平台计算每月还款金额：

10万÷36+10万×1.5%＝4277.8元

三年总共本息：4277.8×36＝15.4万

而实际年化利率应该是30.59%

看到这里，你被吓到了吗？

那么这些平台批款利率最多最普遍的2分，甚至2分多的呢？实际年化利率更是高得吓人！早已经远远超出国家规定的利率了。我想，这也是国家叫停P2P的主要原因吧！

所以，贷款请一定要擦亮眼睛，找正规银行或者专业靠谱人士咨询！